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民革貴州省委會(huì)建議：優(yōu)化融資環(huán)境，助推中小企業(yè)發(fā)展壯大         2025年01月26日15:51

中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中意義重大，是經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展的生力軍。但貴州省中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題顯得較為明顯。民革貴州省委會(huì)通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，貴州省中小企業(yè)面臨融資困難、銀企間信息不對(duì)稱(chēng)等難題，中小企業(yè)融資環(huán)境有待進(jìn)一步改善，目前存在的主要問(wèn)題是：

一是銀企間信息不對(duì)稱(chēng)。銀行在放貸之前會(huì)通過(guò)企業(yè)平時(shí)的財(cái)務(wù)狀況以及過(guò)往的還款能力來(lái)評(píng)估企業(yè)的信用等級(jí)，而中小企業(yè)在申請(qǐng)貸款的時(shí)候可能會(huì)有選擇性地隱藏自己的財(cái)務(wù)信息，從而導(dǎo)致銀行無(wú)法對(duì)中小企業(yè)的信用等級(jí)做出正確評(píng)估，這種信息不對(duì)稱(chēng)易導(dǎo)致逆向選擇的出現(xiàn)，即銀行傾向于把資金貸給財(cái)務(wù)信息更透明、信用等級(jí)更高的大型企業(yè)。另一方面，很多小微企業(yè)在獲得貸款后，并沒(méi)有完全按照約定使用，很多資金可能被挪作他用，導(dǎo)致不良貸款率明顯高于大型企業(yè)。同時(shí)，中小企業(yè)第一時(shí)間熟知銀行融資新產(chǎn)品，不同程度存在時(shí)間差，導(dǎo)致均不同程度面臨融資困難。

二是政策的門(mén)檻效應(yīng)。近年來(lái)，國(guó)家及省市出臺(tái)了一系列的融資支持政策，但這些政策也有一定的門(mén)檻限制，如往往會(huì)有企業(yè)規(guī)?；蛘呃麧?rùn)指標(biāo)等相關(guān)考量和業(yè)務(wù)考核要求，導(dǎo)致一些亟需資金補(bǔ)貼的初創(chuàng)企業(yè)難以獲得融資，而只能選擇互聯(lián)網(wǎng)金融、民間金融等作為融資的渠道，抬高了融資成本和金融風(fēng)險(xiǎn)。

三是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系不健全。擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模較小，專(zhuān)業(yè)性的擔(dān)保人才以及市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)手段還在進(jìn)一步完善過(guò)程中，導(dǎo)致抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，制約了信用擔(dān)保的發(fā)展。

為緩解貴州省中小企業(yè)融資困境，民革貴州省委會(huì)在貴州省政協(xié)十三屆三次會(huì)議上提出建議：

一是貫徹落實(shí)國(guó)家對(duì)中小企業(yè)融資政策及配套措施。制定并落實(shí)具體的實(shí)施辦法，要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品，對(duì)企業(yè)品牌、專(zhuān)利等無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估和授信，并從稅費(fèi)優(yōu)惠等方面為中小企業(yè)提供各項(xiàng)政策扶持。

二是創(chuàng)新政銀企協(xié)調(diào)機(jī)制。繼續(xù)用好產(chǎn)業(yè)基金、技改基金等，加強(qiáng)中小微企業(yè)融資服務(wù)，緩解企業(yè)困難，各相關(guān)職能部門(mén)加快形成創(chuàng)新政銀企協(xié)調(diào)機(jī)制。

三是開(kāi)展供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新服務(wù)。在提供多維度的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控手段的基礎(chǔ)上，開(kāi)展以訂單融資為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新服務(wù)，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，提升資金有效注入，通過(guò)不同的融資工具，如應(yīng)收賬款融資、庫(kù)存融資、預(yù)付款融資等，直接將資金引入供應(yīng)鏈中需要的地方，加速資金周轉(zhuǎn)。

四是加強(qiáng)培育企業(yè)力度。首先是加強(qiáng)培育指導(dǎo)，幫助企業(yè)練好“內(nèi)功”。適時(shí)組織對(duì)中小微企業(yè)管理者的培訓(xùn)，提升企業(yè)管理者能力素質(zhì)，出臺(tái)中小微企業(yè)內(nèi)控指引、財(cái)務(wù)制度規(guī)范指引等制度，幫助建立健全企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度。引導(dǎo)同等條件下政府采購(gòu)向中小微企業(yè)傾斜、通過(guò)基金投資、混合所有制改革增加企業(yè)注冊(cè)資本、在招商引資工作中有意識(shí)地引進(jìn)可以由中小微企業(yè)做配套的大型企業(yè)，形成“一枝獨(dú)秀、百花齊放”的企業(yè)發(fā)展環(huán)境。其次是強(qiáng)化平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)金融服務(wù)平臺(tái)的宣傳推廣應(yīng)用工作，通過(guò)線上線下結(jié)合，鼓勵(lì)中小微企業(yè)入駐平臺(tái)。做好融資政策和市場(chǎng)信息宣傳，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新貸款品種，拓展到綜合考慮不動(dòng)產(chǎn)登記、專(zhuān)利技術(shù)、企業(yè)繳納社保、公積金、訂單等，研究制定一些有針對(duì)性、便于落地的信貸產(chǎn)品。再次是依托數(shù)據(jù)資源，構(gòu)建良好金融生態(tài)。通過(guò)“政府+市場(chǎng)”模式，推動(dòng)地方征信平臺(tái)建設(shè)，解決數(shù)據(jù)收集困難、使用不夠規(guī)范等問(wèn)題，推動(dòng)中小微企業(yè)融資有序發(fā)展。整合歸集分散在行政單位和事業(yè)單位之間的企業(yè)信用信息和相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，面向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行開(kāi)放，打造全方位的融資基礎(chǔ)信息收集系統(tǒng)。